リフォーム見積もり完全ガイド番外編 中長期的な視点でプランを立てよう

リフォーム以外の大きな支出に注意

リフォームは意外とお金がかかるものです。場合によっては、ローン利用が必要になる場合も。せっかくまとまったお金を使ってリフォームをしても、その後の生活が当初、思い描いていたとおりにいかなければ意味がありません。ですから、まとまったお金を使っても将来の生活がきちんと成り立っていくかどうかを事前に検証する必要があるといえます。
その為には、将来のライフイベントを認識し、ライフプランをきちんと立てておくことが重要になります。例えば、子供が小さいのであれば将来の教育資金づくりのことを考慮する必要があるでしょう。その他にも、自動車の買い換え資金やレジャー資金など、ある程度予想される一時的な支出については事前に確認しておいた方がよいでしょう。将来のライフイベントを把握し、その上で無理のない資金計画を立てることが将来の安心につながります。具体的には、以下の手順で計画を立てるとよいでしょう。

ライフプランニングの流れ

1.ライフイベント表の作成

ライフイベント表は、本人や家族の将来の予定や希望する計画（イベント）を、時間の流れに沿って表にまとめたものです。この表を作成することで、それまで漠然としか考えたことがなかった自分や家族の夢や希望がより明確になったり、再確認することができるという効果があります。

ライフイベント表の例

経過 年数	西暦	家族の氏名、年齢・学齢				予想される 出来事	現在の必要額
		夫	妻	第一子	第二子
0	2016	47	42	16・高1	14・中2	第一子高校	入学51万円
1	2017	48	43	17・高2	15・中3
2	2018	49	44	18・高3	16・高1	第二子高校	入学51万円
3	2019	50	45	19・大1	17・高2	第一子大学	入学114万円
4	2020	51	46	20・大2	18・高3
5	2021	52	47	21・大3	19・大1	第二子大学	入学114万円
6	2022	53	48	22・大4	20・大2
7	2023	54	49	23	21・大3	第一子就職
8	2024	55	50	24	22・大4
9	2025	56	51	25	23	第二子就職
10	2026	57	52	26	24
11	2027	58	53	27	25
12	2028	59	54	28	26	第一子結婚	結婚200万円
13	2029	60	55	29	27	夫・退職
14	2030	61	56	30	28	第二子結婚	結婚200万円
15	2031	62	57	31	29
16	2032	63	58	32	30
17	2033	64	59	33	31
18	2034	65	60	34	32	夫・年金受取開始
19	2035	66	61	35	33
20	2036	67	62	36	34
21	2037	68	63	37	35
22	2038	69	64	38	36
23	2039	70	65	39	37

※高校（全て公立）は、入学時にかかった金額が就学期間中かかるものとする。
※大学（私立文科系）は入学時のみの記載となっているが、2〜4年目の学費もかかるものとする。

2.1年間の収入と支出を把握する

1年間にどれぐらい貯金できるか＝年間収支を確認できます。

3. 資産と負債の状況を把握する

現在、いくらの資産と負債があるのか確認します。

4.キャッシュフロー表を作成する

キャッシュフロー表は、現在の年間収支や貯蓄残高とライフプランなどを基に、将来の収支状況や貯蓄残高を予想し表にまとめたものです。この表を作成することによって、毎年の年間収支や貯蓄残高が、どのように推移していくかなどを把握することができ、中、長期にみてライフプランが達成可能かどうかをある程度予測することができます。

キャッシュフロー表の例

経過年数			基準年	5年目	10年目	15年目	20年目
西暦			2013	2018	2023	2038	2033
FP大輔		本人	45歳	50歳	55歳	60歳	65歳
FP花子		配偶者	44歳	49歳	54歳	59歳	64歳
FP太郎		長男	16歳 高校入学	21歳	26歳	31歳	36歳
FP京子		長女	14歳	19歳 大学入学	24歳	29歳	34歳
項目		上昇率
収入	給与収入 （可処分所得）	1.0％	707	743	781	821	0
	退職金	0.0％	0	0	0	0	0
	公的年金 （本人）	0.0％	0	0	0	0	250
	公的年金 （配偶者）	0.0％	0	0	0	0	0
	収入合計		707	743	781	821	250
支出	基本生活費	2.0％	293	323	357	335	314
	住居費	0.0％	120	120	120	120
	教育費	3.0％	121	269	0	0	0
	保険料	0.0％	36	36	36	36	0
	その他支出	1.0％	110	116	122	128	115
	一時的支出	0.0％	0	120	0	0	0
	支出合計		656	984	635	619	429
年間収支		運用率	27	-241	146	202	-179
貯蓄残高		0.0％	1,016	493	572	1,578	-484
貯蓄残高		3.0％	1,276	943	1,152	2,403	572

※スペースの都合上、5年おきの表となっていますが、本来は1年ごとに記入します。

以上のように事前に中長期的なシミュレーションを立てた上で、リフォーム資金計画を立てることをお奨めします。

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